Služby
Od prvotní analýzy situace až po pravidelný přezkum plánu – provázíme klienty každou fází přípravy na penzi.
Naše poradenství není jednorázová schůzka, po níž obdržíte brožuru. Pracujeme metodicky ve čtyřech navazujících fázích: vstupní finanční audit, návrh scénářů na základě různých dat odchodu do důchodu, implementace zvolené strategie a každoroční přezkum s aktualizací parametrů. V každé fázi dostanete písemný výstup s konkrétními čísly, doporučenými produkty a časovým harmonogramem. Průměrná délka spolupráce s klientem v Novém Ateliéru přesahuje sedm let, což svědčí o tom, že naše doporučení obstojí v reálném životě. Naše služby nejsou vhodné pro spekulativní investování s krátkým horizontem ani pro klienty hledající záruky konkrétního výnosu – výsledky závisejí na tržních podmínkách a disciplíně samotného klienta.
Každá služba je navržena jako samostatný modul, který lze kombinovat dle potřeby.
Prověříme vaše stávající spořicí účty, penzijní připojištění se státním příspěvkem, investiční životní pojištění a doplňkové penzijní spoření. Navrhneme optimální rozložení vkladů s ohledem na daňové výhody a inflační ochranu. Výstupem je písemný dokument s konkrétním měsíčním plánem úspor.
Simulujeme výši státní penze na základě skutečných odpracovaných let a vyměřovacího základu. Doplníme ji o scénáře čerpání soukromých produktů, rentové anuity a případných příjmů z pronájmu. Klient obdrží tabulku měsíčního cashflow pro každý rok od odchodu do důchodu do věku 85 let.
Pomáháme strukturovat převod nemovitostí a dalšího majetku tak, aby byl daňově efektivní a předešel možným sporům v rodině. Spolupracujeme s notáři a daňovými poradci; samotné právní poradenství neposkytujeme a doporučujeme vždy konzultaci s advokátem.
Jednou ročně provedeme aktualizaci plánu s ohledem na změny legislativy, výkonnost portfolia a životní události klienta (rozvod, dědictví, změna zaměstnání). Klienti mají kdykoli přístup k poradci prostřednictvím e-mailu nebo telefonní konzultace.
Přímé odpovědi na otázky, které klienti pokládají nejčastěji před prvním setkáním.
Ideální okno je mezi 35 a 45 lety, kdy je čas na složené úročení úspor stále dostatečný, ale kariéra je již stabilní. To neznamená, že začít v 55 letech nemá smysl – každý rok aktivního plánování zlepšuje výsledek. Přijdete-li k nám pět let před důchodem, zaměříme se na ochranu toho, co jste již nashromáždili, a na optimalizaci čerpání.
Stačí přehled stávajících smluv o penzijním připojištění nebo doplňkovém spoření, výpisy z investičních účtů (pokud existují) a orientační přehled měsíčních příjmů a výdajů. Vše ostatní probereme během hodiny a půl vstupní konzultace.
Část našich příjmů pochází z odměn zprostředkovatelů, což vždy transparentně sdělujeme před uzavřením jakékoli smlouvy. Klient vždy obdrží písemný přehled, z čeho je poradenství hrazeno, a má právo zvolit plně honorářový model bez provizní vazby.
Nikoli. Výsledky plánování závisejí na výkonnosti finančních trhů, změnách legislativy a disciplíně klienta při dodržování plánu. Poskytujeme odbornou analýzu a pravidelné přezkumy; nemůžeme zaručit konkrétní výši úspor ani výnos portfolia.
Primárně sloužíme klientům v Jihočeském kraji, kde jsme fyzicky přítomni. Vzdálené konzultace přijímáme pro klienty z celé České republiky prostřednictvím videohovoru; v takovém případě se jednou ročně setkáváme osobně.
„Ocenila jsem, že poradkyně hned na úvod jasně řekla, co Nový Atelier nedělá a kde jsou hranice jejich kompetencí. Takový přímý přístup v oboru financí není samozřejmost. Plán sestavený pro mne v roce 2021 stále platí beze změny, protože byl od začátku postaven na reálných číslech.“
— Mgr. Jana Horáčková, Písek
Kontaktujte nás a během 15 minut zjistíme, kde začít.